隨著房價上漲或已還款一段時間，房屋的殘值可能增加，這時可考慮「轉貸（Refinance）」或「原屋增貸」。
房貸轉貸：將原本A銀行的房貸餘額，轉到B銀行。通常是為了爭取更低的利率、更長的寬限期，或更多的增貸額度。
轉貸成本：需考量原貸款違約金（若在綁約期）、新銀行開辦費、代書費與地政設定規費（設定金額的1.2‰）。若轉貸省下的利息大於這些成本，才值得操作。
原屋增貸：直接向原貸款銀行申請增加額度。優點是流程簡變、不用重新設定（若額度在原設定範圍內）、不用付違約金。但利率通常比照一般房貸或稍高，需視個人信用與還款能力而定。
二順位房貸（二胎）：保留原銀行房貸，用同一間房子向第二家銀行設定第二順位抵押權。利率較高（約 2.5%~6% 以上），但在無轉貸或增貸空間時的一種選擇。
用途限制：近年央行打炒房，對於增轉貸資金的流向查核較嚴，部分銀行規定增貸資金不得直接流入股市或購買投資用房地產，申請時需說明明確資金用途（如裝潢、理財週轉、購買耐久財）。
重點整理
- 轉貸先算成本：違約金+設定費+代書費 vs 省下的利息
- 增貸最便利：流程快，直接向原銀行申請，適合老客戶
- 二胎利率高：僅在額度滿水位時考慮，優先選銀行二胎
- 資金用途需合規，避免被銀行追回資金
專家建議
- 房價上漲波段後，可請銀行重新鑑價以爭取增貸空間
- 轉貸可順便重啟寬限期，適合短期現金流緊縮者
- 利用房貸低利優勢整合高利信貸，是極佳的理財策略
FAQ
轉貸先算成本：違約金+設定費+代書費 vs 省下的利息
隨著房價上漲或已還款一段時間，房屋的殘值可能增加，這時可考慮「轉貸（Refinance）」或「原屋增貸」。
增貸最便利：流程快，直接向原銀行申請，適合老客戶
房貸轉貸：將原本A銀行的房貸餘額，轉到B銀行。通常是為了爭取更低的利率、更長的寬限期，或更多的增貸額度。
二胎利率高：僅在額度滿水位時考慮，優先選銀行二胎
轉貸成本：需考量原貸款違約金（若在綁約期）、新銀行開辦費、代書費與地政設定規費（設定金額的1.2‰）。若轉貸省下的利息大於這些成本，才值得操作。
資金用途需合規，避免被銀行追回資金
原屋增貸：直接向原貸款銀行申請增加額度。優點是流程簡變、不用重新設定（若額度在原設定範圍內）、不用付違約金。但利率通常比照一般房貸或稍高，需視個人信用與還款能力而定。
我要注意什麼？（建議 1）
房價上漲波段後，可請銀行重新鑑價以爭取增貸空間