台灣步入高齡社會，許多長輩名下有房產但手邊現金不足。「以房養老（逆向抵押貸款）」提供了解方：將房子抵押給銀行，銀行按月給付一筆錢給長輩作為養老金，長輩仍可住在原屋，直到身故或合約期滿。
運作機制：房子鑑價後，核定一個貸款額度與年限（如 30 年）。銀行按月撥款，同時扣除利息（通常利息先掛帳，不從月領金扣，避免越領越少）。
優點：1. 在地安老，不用搬家。2. 創造穩定現金流，不需依賴子女。3. 房子所有權仍屬借款人。
缺點與風險：1. 利率較一般房貸高（約 2.5%~4%）。2. 貸款成數通常不高（5~7 成）。3. 長壽風險：若活得比合約久（如超過 30 年），額度領光後可能面臨停止撥款甚至需還款的壓力（目前已有銀行推出信託結合作法改善此點）。
繼承問題：長輩身故後，子女（繼承人）若想保留房子，需償還銀行已撥付的本金與利息來贖回。若不想贖回，銀行將拍賣房子，扣除債務後剩餘款項歸還繼承人。
適合對象：名下有房但無現金、子女無力奉養或單身獨居的長輩。
重點整理
- 房子抵押給銀行，換取每月生活費，仍可自住
- 解決「窮得只剩房」的流動性問題
- 身故後子女償還貸款即可繼承，或選擇拍賣結算
- 需留意利率風險與貸款年限（長壽風險）
專家建議
- 申辦前務必與子女充分溝通，避免繼承爭議
- 比較不同銀行的方案（部分有結合保險或信託）
- 房子地段價值決定每月能領多少，偏鄉估值較不利
FAQ
房子抵押給銀行，換取每月生活費，仍可自住
台灣步入高齡社會，許多長輩名下有房產但手邊現金不足。「以房養老（逆向抵押貸款）」提供了解方：將房子抵押給銀行，銀行按月給付一筆錢給長輩作為養老金，長輩仍可住在原屋，直到身故或合約期滿。
解決「窮得只剩房」的流動性問題
運作機制：房子鑑價後，核定一個貸款額度與年限（如 30 年）。銀行按月撥款，同時扣除利息（通常利息先掛帳，不從月領金扣，避免越領越少）。
身故後子女償還貸款即可繼承，或選擇拍賣結算
優點：1. 在地安老，不用搬家。2. 創造穩定現金流，不需依賴子女。3. 房子所有權仍屬借款人。
需留意利率風險與貸款年限（長壽風險）
缺點與風險：1. 利率較一般房貸高（約 2.5%~4%）。2. 貸款成數通常不高（5~7 成）。3. 長壽風險：若活得比合約久（如超過 30 年），額度領光後可能面臨停止撥款甚至需還款的壓力（目前已有銀行推出信託結合作法改善此點）。
我要注意什麼？（建議 1）
申辦前務必與子女充分溝通，避免繼承爭議