人生難免意外，若因失業、傷病或週轉不靈導致房貸暫時繳不出來，最忌諱的就是「躲避銀行電話」。一旦連續未繳達 3~6 個月，銀行就會向法院聲請查封拍賣，屆時房子將以低於市價被法拍，損失慘重。
步驟一：主動聯繫，申請展延。在發生困難「前」或剛遲繳時，主動告知銀行理專或客服。多數銀行都設有「紓困機制」，可申請暫緩繳款本金（只繳息）或延長還款年限（降低月付）。
步驟二：申請寬限期。若原本未用寬限期或期限已過，可與銀行協商給予或延長寬限期（如 1~2 年），讓自己有喘息時間找工作或處分資產。
步驟三：自行出售（售屋救急）。若評估長期無力負擔，應在銀行查封前，委託房仲「自行銷售」。市價出售的價格絕對高於法拍價，還清房貸後可能還有剩餘資金，能保住最後的資產價值。
信用影響：與銀行協商變更還款條件（非前置協商）通常不會造成嚴重信用註記，但遲繳紀錄仍會影響短期評分。只要不走到法拍，信用都有機會修復。
重點整理
- 千萬別拒接銀行電話，誠意溝通有轉機
- 主動申請展延年限或寬限期，降低月付
- 若確定無力續繳，自行賣屋優於等法拍
- 法拍價通常僅市價6~8成，還可能不足清償債務
專家建議
- 平時應預留 6 個月房貸金額作為緊急預備金
- 若有多家債務，優先處理房貸與有擔保貸款，保住資產
- 真的走到法拍，房子沒了債務還在，是最遭狀況
FAQ
千萬別拒接銀行電話，誠意溝通有轉機
人生難免意外，若因失業、傷病或週轉不靈導致房貸暫時繳不出來，最忌諱的就是「躲避銀行電話」。一旦連續未繳達 3~6 個月，銀行就會向法院聲請查封拍賣，屆時房子將以低於市價被法拍，損失慘重。
主動申請展延年限或寬限期，降低月付
步驟一：主動聯繫，申請展延。在發生困難「前」或剛遲繳時，主動告知銀行理專或客服。多數銀行都設有「紓困機制」，可申請暫緩繳款本金（只繳息）或延長還款年限（降低月付）。
若確定無力續繳，自行賣屋優於等法拍
步驟二：申請寬限期。若原本未用寬限期或期限已過，可與銀行協商給予或延長寬限期（如 1~2 年），讓自己有喘息時間找工作或處分資產。
法拍價通常僅市價6~8成，還可能不足清償債務
步驟三：自行出售（售屋救急）。若評估長期無力負擔，應在銀行查封前，委託房仲「自行銷售」。市價出售的價格絕對高於法拍價，還清房貸後可能還有剩餘資金，能保住最後的資產價值。
我要注意什麼？（建議 1）
平時應預留 6 個月房貸金額作為緊急預備金