「套利」是投資人的夢想：借 2% 的資金，投資 5% 殖利率的標的，現賺 3% 利差。理論可行，但現實中充滿變數。
現金流風險：貸款每月要還本利（現金流出），但投資收益（如配息）可能不穩定或頻率不同（如年配）。若市場崩跌導致股利縮水，本薪又無法覆蓋貸款月付，就須面臨斷頭或認賠殺出的壓力。
本金波動風險：借錢買在高點，遇到股災資產縮水（例如跌 30%），但負債金額（貸款本金）不會減少。這會造成心理極大恐慌，往往在低點恐慌賣出，造成實現虧損。
適合條件：1. 您的工作收入極度穩定且有閒置現金流（足以覆蓋貸款月付）。2. 投資標的波動度低且配息穩（如大型高股息ETF或債券）。3. 投資週期長（5年以上）。
絕對禁區：1. 借錢玩當沖或高槓桿衍生品（期貨/選擇權）。2. 借錢買單一高風險飆股。3. 使用理財型房貸隨借隨還去追高殺低。
這是一種「富人思維」的工具，但需要「富人的抗風險能力」。對於一般受薪階級，建議先存錢投資，待資產規模夠大且經驗豐富後，再謹慎使用低息房貸增貸進行長期配置。
重點整理
- 確認現金流能覆蓋每月還款，不依賴投資收益繳貸
- 嚴選低波動、穩定配息標的，避免投機股
- 心理素質要強，能承受資產縮水但負債不減的壓力
- 嚴禁借錢做短線當沖或高槓桿交易
專家建議
- 新手或小資族建議先用閒錢投資，勿輕易開槓桿
- 房貸增貸利率最低，是借貸投資唯一較合理的資金來源
- 信貸年限短（7年）還本快，現金流壓力大，不適合長期投資套利
FAQ
確認現金流能覆蓋每月還款，不依賴投資收益繳貸
「套利」是投資人的夢想：借 2% 的資金，投資 5% 殖利率的標的，現賺 3% 利差。理論可行，但現實中充滿變數。
嚴選低波動、穩定配息標的，避免投機股
現金流風險：貸款每月要還本利（現金流出），但投資收益（如配息）可能不穩定或頻率不同（如年配）。若市場崩跌導致股利縮水，本薪又無法覆蓋貸款月付，就須面臨斷頭或認賠殺出的壓力。
心理素質要強，能承受資產縮水但負債不減的壓力
本金波動風險：借錢買在高點，遇到股災資產縮水（例如跌 30%），但負債金額（貸款本金）不會減少。這會造成心理極大恐慌，往往在低點恐慌賣出，造成實現虧損。
嚴禁借錢做短線當沖或高槓桿交易
適合條件：1. 您的工作收入極度穩定且有閒置現金流（足以覆蓋貸款月付）。2. 投資標的波動度低且配息穩（如大型高股息ETF或債券）。3. 投資週期長（5年以上）。
我要注意什麼？（建議 1）
新手或小資族建議先用閒錢投資，勿輕易開槓桿