買車時選擇貸款方案是必經之路，新車與中古車（二手車）在貸款條件上有顯著差異。
新車貸款：通常由車商配合的銀行或融資公司提供。利率較低（約 2.5%~4%），成數通常為車價的 8~9 成。車商常主打「零利率」專案，其實是將利息補貼反映在車價折讓上（羊毛出在羊身上），現金購車往往能折更多。
中古車貸款：風險較高，利率區間大（約 4%~14%）。若是原廠認證中古車或優質車商，利率可談至 4%~6%；若是一般車行或信用小白，利率恐飆高。融資公司常提供「超額貸款」（如車價 130%），適合資金需求大者，但要小心高利息負擔。
常見陷阱一：月付金話術。業務只談「月繳多少」，刻意拉長年限（如84期），讓你忽略可怕的總利息與超高實質利率。
常見陷阱二：假零利率。把你原本應得的現金折扣拿去補貼利息，算下來可能比自己找銀行貸款還貴。
常見陷阱三：動保設定費與代辦費。簽約時需確認除了利息外，是否有不明名目的高額手續費。
智慧選擇：建議先找常往來的銀行詢問車貸利率，作為與車商談判的底牌。若信用良好，銀行信用貸款的利率（約 2%~3%）有時甚至比車貸更划算，且不用設定車輛抵押。
重點整理
- 新車零利率常犧牲現金折價，需精算總成本
- 中古車貸利率水深，4%~14%差異大
- 融資超額貸款雖誘人，但高月付與高利息要當心
- 先問銀行信貸或車貸行情，再去展示間談判
專家建議
- 優先考慮信貸購車，不用設定動保且利率透明
- 中古車貸切勿只看月付金，要求列出分期表與總利息
- 避免找非法民間資融，以免車子被拖還背債
FAQ
新車零利率常犧牲現金折價，需精算總成本
買車時選擇貸款方案是必經之路，新車與中古車（二手車）在貸款條件上有顯著差異。
中古車貸利率水深，4%~14%差異大
新車貸款：通常由車商配合的銀行或融資公司提供。利率較低（約 2.5%~4%），成數通常為車價的 8~9 成。車商常主打「零利率」專案，其實是將利息補貼反映在車價折讓上（羊毛出在羊身上），現金購車往往能折更多。
融資超額貸款雖誘人，但高月付與高利息要當心
中古車貸款：風險較高，利率區間大（約 4%~14%）。若是原廠認證中古車或優質車商，利率可談至 4%~6%；若是一般車行或信用小白，利率恐飆高。融資公司常提供「超額貸款」（如車價 130%），適合資金需求大者，但要小心高利息負擔。
先問銀行信貸或車貸行情，再去展示間談判
常見陷阱一：月付金話術。業務只談「月繳多少」，刻意拉長年限（如84期），讓你忽略可怕的總利息與超高實質利率。
我要注意什麼？（建議 1）
優先考慮信貸購車，不用設定動保且利率透明